KFZ-Versicherung in Österreich: Was Pflicht ist

In Österreich ist die Haftpflichtversicherung für jedes zugelassene Kraftfahrzeug gesetzlich vorgeschrieben – geregelt im Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherungsgesetz (KHVG). Wer ohne gültige Haftpflichtversicherung fährt, begeht eine Verwaltungsübertretung und riskiert zusätzlich, bei einem Unfall den gesamten Schaden selbst tragen zu müssen.

Die Haftpflichtversicherung deckt ausschließlich Schäden ab, die du anderen zufügst – Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden am Unfallgegner. Dein eigenes Fahrzeug ist durch die Haftpflicht nicht abgedeckt. Für den eigenen Fahrzeugschaden braucht es eine Kaskoversicherung.

Ohne gültige Versicherung trägt die GARANTA (Garantiefonds für Schadenersatz) den Schaden – und fordert ihn danach vom nicht-versicherten Fahrzeughalter vollständig zurück. Das kann schnell in existenzbedrohende Schuldensummen münden, besonders bei schweren Personenschäden.

Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko: Die drei Typen

Haftpflichtversicherung (Pflicht): Deckt Schäden ab, die du anderen verursachst. Mindestdeckungssummen in Österreich: 7,62 Millionen Euro für Personenschäden, 1,52 Millionen Euro für Sachschäden pro Schadensfall. Diese Mindestbeträge werden von fast allen Versicherern deutlich überschritten – prüfe trotzdem die konkrete Deckungssumme im Polizzendokument.

Teilkaskoversicherung: Ergänzt die Haftpflicht und deckt bestimmte Schäden am eigenen Fahrzeug ab: Diebstahl (Fahrzeug oder Teile), Brand, Naturgewalten (Hagel, Überschwemmung, Sturm), Wildschäden (Kollision mit Wild), Glasbruch (Windschutzscheibe) und Kurzschlussschäden. Die Teilkasko gilt als „schlüssellose“ Versicherung – Bedienungsfehler und Unfallschäden am eigenen Auto sind nicht gedeckt.

Vollkaskoversicherung: Umfasst Haftpflicht + Teilkasko + Schäden am eigenen Fahrzeug durch selbst verursachte Unfälle und Vandalismus. Die teuerste Variante, aber für neue und teure Fahrzeuge oft sinnvoll. Meist mit Selbstbehalt – wer keinen Schaden meldet, zahlt weniger Prämie (Bonus-Malus-System).

Bonus-Malus-System AT: Wie Schadenfreiheit belohnt wird

Das österreichische Bonus-Malus-System belohnt schadensfreie Fahrjahre mit sinkenden Prämien und bestraft Schadenfälle mit Einstufungen in höhere Beitragsklassen. Es gibt 18 Klassen (0 bis 17), wobei Klasse 0 die günstigste ist.

Wer als Neulenker beginnt, startet typischerweise in Klasse 9. Jedes schadensfreie Jahr rückt eine Klasse zurück (in Richtung 0). Ein gemeldeter Schaden stuft rund drei Klassen höher ein – abhängig vom Versicherer und der Schadenhöhe.

Wichtig: Das Bonus-Malus-System gilt pro Fahrzeug und Fahrzeughalter. Ein Fahrzeugwechsel oder ein Versichererwechsel überträgt die aktuelle Klasse. Wer seinen Schaden selbst zahlt (Selbstregulierung), bewahrt seine Bonus-Einstufung – ob das sinnvoll ist, hängt vom Vergleich zwischen Schadenhöhe und Prämien-Mehrkosten durch Rückstufung ab.

KFZ-Versicherung wechseln: Wie und wann?

In Österreich ist der Wechsel der KFZ-Versicherung einmal jährlich möglich. Die Kündigung muss spätestens einen Monat vor dem Ablaufdatum des Vertrags beim bisherigen Versicherer eingetroffen sein. Das Ablaufdatum steht auf der Polizze – meist der Jahrestag der Erstzulassung oder ein festgesetztes Datum.

Wer kündigt und bis zum Ablauf noch keinen neuen Versicherer hat, darf nicht fahren – das Fahrzeug muss abgemeldet oder beim bisherigen Versicherer überbrückt sein. Bei rechtzeitigem Abschluss einer neuen Polizze tritt diese nahtlos nach der alten in Kraft.

Vergleichsrechner für österreichische KFZ-Versicherungen zeigen schnell, welcher Anbieter für das eigene Fahrzeug und die eigene Fahrhistorie das günstigste Angebot hat. Der Vergleichsrechner auf dieser Seite hilft dir dabei – einfach Fahrzeugdaten und gewünschte Deckung eingeben.

KFZ-Versicherung AT: Besonderheiten

Wechselkennzeichen in Österreich (§48a KFG): Ein Kennzeichen für zwei Fahrzeuge – aber beide Fahrzeuge müssen separat versichert sein. Das Wechselkennzeichen spart Zulassungskosten, nicht Versicherungskosten.

Saisonkennzeichen und Saisonversicherung: Motorräder und Oldtimer können in Österreich mit einem Saisonkennzeichen zugelassen werden – und damit auch nur für die Saison versichert werden. Das spart Prämien für Monate, in denen das Fahrzeug eingelagert ist.

Auslandsfahrten: Die österreichische Haftpflichtversicherung gilt in allen EU-Ländern und in vielen weiteren Ländern (Grüne-Karte-Länder). Für Länder außerhalb: Grüne-Karte-Bescheinigung beim Versicherer anfordern und im Fahrzeug mitführen. Manche Länder verlangen zusätzlich eine lokale Versicherung an der Grenze.